Cómo obtener un préstamo de automóvil en 2023

Siga nuestra guía para aprender cómo obtener un préstamo para automóvil con excelentes tasas

Westend61 / Getty Images

Evaluamos de forma independiente todos los productos y servicios recomendados. Si hace clic en los enlaces que proporcionamos, podemos recibir una compensación. Aprende más.

Según datos de JD Power, los estadounidenses pagaron un promedio de $46 437 por un automóvil nuevo en enero de 2023. Esta cifra representa un aumento del 4,2 % desde enero de 2022. Dado el aumento de los precios de los automóviles y el hecho de que muchos préstamos para automóviles ofrecen tasas de interés relativamente bajas, es no es de extrañar que los consumidores quieran financiar sus vehículos.

Si actualmente está buscando un préstamo para un automóvil, no hay escasez de opciones disponibles. Los bancos, las cooperativas de crédito, los prestamistas en línea y los concesionarios de automóviles pueden brindar financiamiento. El desafío es reducir sus opciones para encontrar el préstamo para automóvil que mejor se adapte a sus necesidades. Así es como empezar.

Antes de comenzar a comparar préstamos para automóviles, puede ser útil verificar sus informes y puntajes de crédito. Comprender dónde se encuentra su crédito puede ayudarlo a establecer sus expectativas al comprar un préstamo: es probable que pueda obtener una tasa más baja si tiene un buen crédito y no tiene marcas despectivas en sus informes crediticios. Y una tasa más baja significa pagar menos dinero (potencialmente miles de dólares) durante la vigencia de su préstamo de automóvil.

Puede ver sus informes crediticios de Equifax, Experian y TransUnion de forma gratuita en AnnualCreditReport.com, pero no encontrará sus puntajes crediticios en sus informes.

Si desea verificar sus puntajes de crédito, puede hacerlo utilizando un servicio gratuito como Credit Karma o Credit Sesame. Ciertos emisores de tarjetas de crédito, incluidos Chase, Discover y Capital One, brindan acceso gratuito a sus puntajes de crédito. También hay una variedad de servicios pagos.

Sus informes y puntajes de crédito son una parte importante de su vida financiera. Vea nuestras selecciones de los mejores servicios de monitoreo de crédito para obtener una visión clara de su crédito para que pueda tomar decisiones más informadas.

Una vez que haya verificado su puntaje de crédito, es hora de revisar sus finanzas. Si lo hace, le ayudará a comprender qué tan grande es el pago mensual que puede pagar cómodamente. Además de sus pagos mensuales durante el plazo del préstamo, también querrá considerar los siguientes costos:

Para ayudar con el presupuesto, considere usar una calculadora de préstamos para automóviles para estimar los pagos mensuales del automóvil y determinar cómo su pago inicial y las tasas de interés pueden afectar los costos.

Una vez que haya descubierto cuánto se siente cómodo pagando por un automóvil nuevo o usado, es hora de buscar un préstamo. Comparar préstamos puede ayudarlo a comprender qué tasas y términos pueden estar disponibles, y también puede ayudarlo a obtener el mejor préstamo posible para su situación.

Obtenga aprobación previa para préstamos para automóviles con múltiples cooperativas de crédito y bancos para comparar montos, tasas y términos de préstamos. Las aprobaciones previas generalmente no afectan su crédito de ninguna manera (asegúrese de verificar cuidadosamente las divulgaciones del prestamista), pero en algunos casos es posible que deba completar una solicitud completa para ver los detalles de su préstamo potencial.

Si bien una solicitud de préstamo completa resultará en una investigación crediticia dura y puede hacer que su puntaje crediticio baje levemente, las compañías de puntaje crediticio (como FICO) entienden que la búsqueda de tasas para préstamos para automóviles es una práctica común. Por lo tanto, múltiples consultas y solicitudes de préstamo realizadas en un período de 14 días (o hasta 45 días, en algunos casos) generalmente solo contarán como una para fines de calificación crediticia.

Tener aprobaciones previas a la mano no solo lo ayudará a comparar préstamos, sino que también le dará ventaja en el concesionario, como veremos a continuación.

Obtenga más información sobre nuestras mejores opciones aquí: Las mejores tasas de préstamos para automóviles.

Antes de dirigirse a un concesionario, es importante tener una idea de la marca y el modelo del vehículo que le gustaría comprar para poder mantenerse dentro de su presupuesto. Los sitios de comparación de automóviles como Kelley Blue Book y Edmunds ofrecen información valiosa sobre los precios de los automóviles, así como el valor potencial de intercambio de su vehículo actual.

Investigar con anticipación lo ayudará a reducir sus opciones y tomar una decisión de compra informada. Además, comprenderá si los precios de los automóviles del concesionario se alinean con los valores actuales del mercado.

Los préstamos a través de concesionarios de automóviles pueden tener tasas más altas que los préstamos directos de cooperativas de crédito y bancos, como una forma de que el concesionario aumente sus ganancias. Por otro lado, en algunos casos, los concesionarios pueden negociar tarifas más bajas con sus socios que las que podría encontrar por su cuenta. Si tiene una aprobación previa, es posible que pueda negociar una tarifa más baja con el distribuidor usted mismo o evitar posibles ventas adicionales porque tendrá un presupuesto fijo en mente.

Lleve copias de las aprobaciones previas que reciba al concesionario. Si el concesionario le ofrece financiación, compare los montos, las APR y los plazos con los que ha recibido de otros prestamistas. No tenga miedo de pedirle al concesionario que supere su mejor tarifa preaprobada.

Antes de firmar cualquier préstamo para automóvil, lea el contrato detenidamente. Busque cosas como las siguientes, que podrían aumentar sus costos de préstamo:

Una vez que haya sido aprobado para un préstamo para automóvil, configurar pagos mensuales automáticos puede ayudar a simplificar el proceso de pago. Muchos prestamistas ofrecen paneles en línea donde puede registrarse para el pago automático o programar pagos desde su cuenta bancaria. Algunos, como Chase, también ofrecen aplicaciones móviles.

Si se atrasa en el pago de un préstamo de automóvil, puede incurrir en un recargo por pago atrasado, según el prestamista. Un pago atrasado o varios pagos atrasados ​​probablemente tendrán un gran impacto negativo en su puntaje de crédito, ya que los pagos de préstamos para automóviles se informan a las agencias de crédito e incluso pueden poner su préstamo en riesgo de incumplimiento. Cuando no paga un préstamo de automóvil, su prestamista podría recuperar su vehículo y venderlo de forma privada o en una subasta pública.

Diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos mínimos de puntaje de crédito para los prestatarios. Mientras que algunos pueden requerir buen crédito para calificar para un préstamo de automóvil, otros pueden ofrecer financiamiento para prestatarios con mal crédito. Por lo general, obtendrá tasas más bajas en préstamos para automóviles si su puntaje crediticio es bueno o excelente. Comience revisando los mejores préstamos para automóviles para todos los niveles de crédito.

Los ingresos que necesitará para calificar para un préstamo de automóvil variarán según el prestamista. Antes de aprobarle un préstamo, la mayoría de los prestamistas analizarán su relación deuda-ingreso (DTI), que mide la cantidad de deuda mensual que tiene en relación con su ingreso mensual total. Algunos solo pueden aprobar prestatarios con una relación DTI inferior al 36% o 43%, por ejemplo, aunque los requisitos varían.

Si no puede hacer el pago de su automóvil, comuníquese con su prestamista de inmediato. Es posible que pueda elaborar un nuevo plan de pago, pausar sus pagos durante un mes o negociar una tasa de interés más baja para ayudar a aliviar su carga financiera. Alternativamente, puede optar por refinanciar su vehículo para acceder a un plazo de pago más largo y reducir sus pagos mensuales.

Puede ser posible cancelar el préstamo de su automóvil antes de tiempo, pero tenga cuidado con las tarifas de pago anticipado. Ciertos prestamistas pueden penalizarlo por el pago anticipado, por lo que es mejor revisar los documentos de su préstamo para automóviles o comunicarse con su prestamista antes de pagar su préstamo. Esto ayudará a garantizar que pueda pagarlo antes de tiempo sin incurrir en una tarifa.

Poder de JD. "Fuerte comienzo para 2023: las ventas de vehículos nuevos aumentan a medida que los precios de transacción y los gastos alcanzan niveles récord en el primer mes del año".

Progresivo. "Requisitos de seguro de automóvil por estado".

CFPB. "¿Qué efecto tendrá en mi crédito comprar un préstamo para automóvil?"